Comprender la impugnabilidad en los seguros: lo que necesita saber

La impugnabilidad se refiere a la capacidad de una parte de impugnar o disputar los términos de una póliza de seguro o reclamo. En el contexto de los seguros, la impugnabilidad significa que la aseguradora puede revisar la póliza y potencialmente negar la cobertura si el titular de la póliza proporciona información falsa o engañosa en su solicitud. Por ejemplo, si un titular de la póliza no revela una condición médica preexistente cuando solicita seguro de vida, el asegurador puede impugnar el reclamo si el titular de la póliza fallece dentro de un cierto período de tiempo después de la emisión de la póliza (conocido como "período de impugnación"). El asegurador puede argumentar que el hecho de que el asegurado no revele la condición constituye fraude y que la póliza debe anularse. El propósito del período de impugnación es evitar que los asegurados oculten o tergiversen intencionalmente información para obtener cobertura. Le da al asegurador la oportunidad de revisar la solicitud y asegurarse de que la póliza se haya emitido de manera precisa y justa. En general, cuanto más largo sea el período de impugnación, más probable será que el asegurador pueda impugnar un reclamo. Sin embargo, la duración del período de impugnación varía según el estado y el tipo de póliza de seguro. Algunos estados tienen períodos de impugnación más cortos para ciertos tipos de pólizas, como el seguro de vida, mientras que otros pueden tener períodos más largos para otros tipos de pólizas, como el seguro de discapacidad.