Comprendre la contestabilité en assurance : ce que vous devez savoir

La contestabilité fait référence à la capacité d'une partie à contester ou à contester les termes d'une police d'assurance ou d'une réclamation. Dans le contexte de l'assurance, la contestabilité signifie que l'assureur peut examiner la police et éventuellement refuser la couverture si le preneur d'assurance fournit des informations fausses ou trompeuses sur sa proposition.

Par exemple, si un preneur d'assurance omet de divulguer un problème de santé préexistant lors de sa demande de souscription. d'assurance-vie, l'assureur peut être en mesure de contester la réclamation si le preneur d'assurance décède dans un certain délai après l'émission du contrat (appelé « délai de contestabilité »). L'assureur peut faire valoir que le défaut du preneur d'assurance de divulguer l'état constitue une fraude et que la police devrait être annulée.

Le but de la période de contestabilité est d'empêcher les preneurs d'assurance de cacher ou de déformer intentionnellement des informations afin d'obtenir une couverture. Cela donne à l'assureur la possibilité d'examiner la demande et de s'assurer que la police a été émise de manière exacte et équitable.

En général, plus la période de contestabilité est longue, plus il est probable que l'assureur puisse contester une réclamation. Cependant, la durée de la période de contestabilité varie selon l'État et le type de police d'assurance. Certains États ont des périodes de contestabilité plus courtes pour certains types de polices, comme l'assurance-vie, tandis que d'autres peuvent avoir des périodes plus longues pour d'autres types de polices, comme l'assurance invalidité.