Comprendre les différences entre les bénéficiaires, les héritiers et les bénéficiaires subsidiaires
Un bénéficiaire est une personne ou une organisation qui reçoit de l'argent ou d'autres avantages d'une fiducie, d'un testament ou d'une police d'assurance.
Quelle est la différence entre un bénéficiaire et un héritier ?
Un bénéficiaire est une personne qui reçoit un avantage, comme de l'argent ou des biens, de une fiducie, un testament ou une police d'assurance. Un héritier, quant à lui, est une personne qui hérite de biens ou d’autres actifs de la succession d’une personne décédée. Même si un bénéficiaire peut être un héritier, tous les héritiers ne sont pas des bénéficiaires. Par exemple, si quelqu'un lègue l'intégralité de sa succession à son conjoint, celui-ci sera l'héritier de la succession mais pas nécessairement le bénéficiaire d'une fiducie ou d'une police d'assurance.
Qu'est-ce qu'un bénéficiaire subsidiaire ?
Un bénéficiaire subsidiaire est une personne qui recevra les prestations. d’une fiducie, d’un testament ou d’une police d’assurance uniquement si le principal bénéficiaire décède avant lui. Par exemple, si John désigne ses enfants comme principaux bénéficiaires de sa police d'assurance-vie et ses frères et sœurs comme bénéficiaires subsidiaires, les frères et sœurs ne recevront les prestations que si l'un ou les deux enfants de John décèdent avant eux.
Qu'est-ce qu'un bénéficiaire résiduel ?
Un reste le bénéficiaire est quelqu'un qui reçoit les actifs restants d'une fiducie ou d'une succession après que les principaux bénéficiaires ont reçu leurs actions. Par exemple, si John crée une fiducie avec ses enfants comme principaux bénéficiaires et ses petits-enfants comme bénéficiaires restants, les petits-enfants recevront tous les actifs qui restent après le décès des enfants de John ou après que la totalité de leur part de la fiducie ait été utilisée. .
Qu'est-ce qu'un formulaire de désignation de bénéficiaire ?
Un formulaire de désignation de bénéficiaire est un document qui vous permet de nommer les bénéficiaires de vos comptes de retraite, de vos polices d'assurance-vie et d'autres actifs financiers. Ce formulaire est généralement fourni par l'institution financière où vous détenez vos actifs et doit être rempli et retourné à l'institution afin de mettre à jour vos désignations de bénéficiaire.
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