Förstå konkurrensbarhet inom försäkring: Vad du behöver veta

Contestability hänvisar till en parts förmåga att ifrågasätta eller bestrida villkoren för en försäkring eller ett anspråk. I försäkringssammanhang innebär bestridbarhet att försäkringsgivaren kan granska försäkringen och potentiellt neka täckning om försäkringstagaren lämnar falsk eller vilseledande information om sin ansökan.

Till exempel, om en försäkringstagare underlåter att avslöja ett redan existerande medicinskt tillstånd när de ansöker om livförsäkring, kan försäkringsgivaren bestrida anspråket om försäkringstagaren avlider inom en viss tid efter att försäkringen utfärdats (känd som "kontestbarhetsperioden"). Försäkringsgivaren kan hävda att försäkringstagarens underlåtenhet att avslöja villkoret utgör bedrägeri och att försäkringen ska ogiltigförklaras.

Syftet med bestridbarhetsperioden är att förhindra att försäkringstagare avsiktligt döljer eller förvränger information för att erhålla täckning. Det ger försäkringsgivaren en chans att granska ansökan och se till att försäkringen utfärdades korrekt och rättvist. I allmänhet gäller att ju längre bestridbarhetsperioden är, desto mer sannolikt är det att försäkringsgivaren kommer att kunna bestrida ett krav. Längden på tvistbarhetsperioden varierar dock beroende på stat och typ av försäkring. Vissa stater har kortare bestridbarhetsperioder för vissa typer av försäkringar, såsom livförsäkringar, medan andra kan ha längre perioder för andra typer av försäkringar, såsom handikappförsäkring.