Фактори који утичу на наплативост и последице ниске оцене

Наплативост се односи на способност дужника да врати дуг. То је процена вероватноће да ће дужник вратити зајам или дуг. Наплативост је важан фактор у одређивању кредитне способности зајмопримца и ризика у вези са позајмљивањем зајмопримца.ӕ2. Који су фактори који утичу на наплативост?ӕПостоји неколико фактора који могу утицати на наплативост, укључујући:ӕа. Кредитна историја: Кредитна историја зајмопримца може пружити увид у њихову способност да отплате дугове. Добра кредитна историја указује на резултате благовремених плаћања и одговорног финансијског понашања.ӕӕб. Приходи: Приходи зајмопримца су важан фактор у одређивању њихове способности да отплате кредит. Стабилан извор прихода може указивати на већу вероватноћу отплате.ӕӕц. Однос дуга и прихода: Ово је однос месечних отплата дуга зајмопримца и његовог месечног прихода. Висок однос дуга и прихода може указивати на већи ризик од неизвршења обавеза.ӕӕд. Историја запослења: Стабилна историја запослења може указивати на већу вероватноћу отплате, док незапосленост или празнине у запошљавању могу повећати ризик од неизвршења обавеза. Колатерал: Присуство колатерала, као што су кућа или аутомобил, може да обезбеди додатни извор отплате ако зајмопримац не изврши плаћање кредита.ӕӕф. Однос кредита и вредности: Ово је однос износа кредита и вредности средства које се финансира. Висок однос кредита и вредности може указивати на већи ризик од неизвршења обавеза.ӕӕг. Кредитни резултат: Кредитни резултат је нумерички приказ кредитне способности зајмопримца. Добар кредитни резултат може указивати на мањи ризик од неизвршења обавеза, док лош кредитни резултат може указивати на већи ризик.ӕӕх. Индустријски и тржишни услови: Економски услови у индустрији или тржишту на којем послује зајмопримац могу утицати на њихову способност да отплате кредит. На пример, пад привреде може повећати ризик од неизвршења обавеза.ӕӕи. Правно и регулаторно окружење: Промене законских и регулаторних захтева могу утицати на способност зајмопримца да отплати зајам. На пример, строжи прописи могу отежати зајмопримцима да добију кредит.ӕӕј. Политичка стабилност: Политичка нестабилност може повећати ризик од неизвршења обавеза, јер може довести до промена у владиним политикама и економским условима који утичу на способност зајмопримца да отплати зајам.ӕӕк. Друштвени и демографски фактори: Демографски трендови и друштвени фактори, као што су промене у порасту становништва или имиграциони обрасци, могу утицати на кредитну способност зајмопримца. На пример, старење становништва може довести до већег ризика од неплаћања због смањене економске активности.ӕӕл. Технолошки напредак: Напредак технологије може утицати на способност зајмопримца да отплати зајам. На пример, аутоматизација и вештачка интелигенција могу смањити потребу за одређеним врстама рада, што доводи до незапослености и повећаног ризика од неизвршења обавеза.ӕӕм. Природне катастрофе: Природне катастрофе, као што су поплаве или урагани, могу повећати ризик од неизвршења обавеза због оштећења имовине и губитка прихода.ӕӕн. Превара: Преварне активности, као што су крађа идентитета или лажне информације које даје зајмопримац, могу повећати ризик од неизвршења обавеза.ӕӕо. Други фактори: Могу постојати и други фактори који утичу на наплату, као што су личне прилике зајмопримца, његове вештине финансијског управљања и мрежа подршке.ӕӕ3. Како се утврђује наплативост?ӕНаплативост се обично утврђује кроз процес кредитне анализе, који укључује процену кредитне историје зајмопримца, финансијских извештаја и других релевантних информација како би се проценила њихова способност да отплате зајам. Процес кредитне анализе може укључивати:ӕӕа. Преглед кредитног извештаја: Преглед кредитног извештаја зајмопримца да би се идентификовале све негативне информације, као што су кашњење у плаћању или неизвршење обавеза.ӕӕб. Анализа финансијских извештаја: Преглед финансијских извештаја зајмопримца да би се утврдили њихови приходи, расходи и однос дуга и прихода.ӕӕц. Верификација запослења: Провера историје запослења зајмопримца и тренутног статуса запослења.ӕӕд. Процена колатерала: Процена вредности било ког колатерала који се користи за обезбеђење кредита.ћеће. Обрачун кредитног резултата: Обрачун кредитног резултата на основу информација прикупљених током процеса кредитне анализе.ӕӕф. Процена ризика: Одређивање нивоа ризика повезаног са кредитом, на основу фактора као што су кредитна историја зајмопримца, финансијски извештаји и друге релевантне информације.ӕӕг. Обрачун односа кредита и вредности: Обрачун односа кредита и вредности, који је однос износа кредита и вредности средства које се финансира.ӕӕх. Израчунавање коефицијента покрића сервисирања дуга: Обрачун коефицијента покрића сервисирања дуга, који је однос годишњег нето оперативног прихода зајмопримца и његових годишњих плаћања сервисирања дуга.ӕӕи. Анализа токова готовине: Испитивање токова готовине зајмопримца да би се утврдила њихова способност да отплате кредит.ӕӕј. Анализа индустрије и тржишта: Процена индустрије и тржишних услова у којима зајмопримац послује.ӕӕк. Правни и регулаторни преглед: Преглед свих законских или регулаторних захтева који могу утицати на зајам.ӕӕл. Процена политичке стабилности: Процена политичке стабилности земље или региона у којем зајмопримац послује.ӕӕм. Социјална и демографска анализа: Испитивање свих друштвених или демографских трендова који могу утицати на способност зајмопримца да отплати кредит.ӕӕн. Процена технолошког напретка: Процена било каквог технолошког напретка који може утицати на способност зајмопримца да отплати кредит.ӕӕо. Процена других фактора: Испитивање свих других фактора који могу утицати на наплату кредита, као што су природне катастрофе или преварне активности.ӕӕ4. Које су последице ниског резултата наплативости?ӕ Низак резултат наплативости може имати неколико последица, укључујући:ӕӕа. Више каматне стопе: Од зајмопримаца са ниским резултатом наплате може се тражити да плаћају више каматне стопе на своје кредите, јер се сматра да су они са већим ризиком.ӕӕб. Смањени износ зајма: Зајмодавци могу бити мање вољни да позајмљују зајмопримцима са ниским резултатом наплате или могу понудити мање износе зајма.ӕӕц. Захтеви за обезбеђење: Од зајмопримаца са ниским резултатима наплате може се захтевати да обезбеде колатерал за обезбеђење својих кредита.ӕӕд. Веће накнаде: Зајмопримцима са ниским резултатом наплате могу се наплаћивати веће накнаде за своје кредите, јер се сматрају да су они са већим ризиком. Смањени кредитни лимит: Издавачи кредитних картица могу смањити кредитни лимит зајмопримаца са ниским резултатима наплате.ӕӕф. Затварање рачуна: У екстремним случајевима, зајмодавци могу затворити рачун зајмопримца ако утврде да је ризик од неизвршења обавеза превисок.ӕӕг. Правне радње: Ако зајмопримац не отплати свој кредит, зајмодавац може предузети правне радње да врати дуг.ӕӕх. Негативан утицај на кредитни резултат: Низак резултат наплате може негативно утицати на кредитни резултат зајмопримца, што му отежава да добије кредит у будућности.ӕӕи. Појачана контрола: Зајмопримци са ниским резултатом наплате могу бити предмет појачаног надзора зајмодаваца и регулаторних агенција.ӕӕј. Смањени приступ кредиту: Зајмопримци са ниским резултатом наплате могу имати смањен приступ кредиту, пошто зајмодавци могу бити мање вољни да им позајмљују.ӕӕк. Већи ризик од неплаћања: Низак резултат наплате може повећати ризик од неплаћања, јер се зајмопримци могу мучити да отплате своје кредите.ӕӕл. Повећани трошак кредита: Трошкови кредита за зајмопримце са ниским резултатима наплате могу бити виши, јер се од њих може тражити да плаћају веће камате и накнаде.